Банковские карты все прочнее входят в нашу жизнь - на них перечисляют зарплату, берут кредиты и делают вклады, с них оплачивается большая доля товаров и услуг. Однако вместе с упрощением денежного оборота они требуют и определенных затрат со стороны магазинов, принимающих карточки. Это посетители могут недовольно роптать, увидев объявление "вследствие неполадок банковские карточки сегодня не принимаются", а проблем в настройке данного оборудования может быть немало.

Что такое эквайринговый терминал?

Это специальное устройство, к которому покупатели прикладывают карту и вводят пин-код. Подобный терминал имеет своей целью совершение безналичной оплаты, поэтому должен быть подключен к каналам связи для взаимодействия с банком. Важно понимать, что связь должна быть стабильной и постоянной, никому не нравятся ошибки в работе с деньгами.

Зачем нужно подключение эквайрингового терминала к 1с?

Все товарно-денежные операции должны заводиться в бухгалтерский учет, чаще всего это программа 1С. В штат принимаются сотрудники, с утра до вечера забивающие в компьютер первичные документы. Эта монотонная низкоквалифицированная работа при прочих минусах еще и имеет высокий риск ошибок, которые могут негативно сказаться на отчетности и взаимодействии с налоговой службой. Кроме того, на введение информации нужно время, как минимум день, пока сформируется выписка.

Именно поэтому необходима автоматизация. Выгрузка платежных поручений и банковских выписок в бухгалтерские программы уже имеет широкое распространение. Также все большую популярность набирает подключение терминала к 1С. Это удобно, экономит время бухгалтера и как следствие расходы на бухгалтерию и сводит риск ошибок на нет.

Как осуществить подключение банковского терминала к 1С?

Конечно, настройка 1С может нести определенные сложности. Эквайринговое оборудование должно быть стандартным и качественным, программа - обязательно лицензионной, ее наладку должен выполнять профессионал. Первым делом с выбранным банком заключается договор на эквайринговое обслуживание. Затем приобретается и устанавливается терминал, если надо, проводится интернет, система тестируется. Скорее всего, к этому времени у организации уже будет установлена необходимая бухгалтерская программа, если нет, ее стоит приобрести, установить и настроить.

Какая бухгалтерская программа необходима для работы с эквайрингом?

1С: Розница является самой популярной программой для учета большого количества продаж товаров непосредственному потребителю. Все большее распространение получают огромные супермаркеты, где в многочисленных кассах каждую секунду раздаются звуки пробиваемых товаров, а большинство оплат производятся с помощью карточек. Это огромный массив данных, который должен сразу попадать в бухгалтерию, осуществляющую учет за товарами и их оплатой, сбои и непорядки здесь влекут многочасовые исправления и разбирательства с банком о проведенных платежах. Поэтому чаще всего проводится подключение терминала к 1С: Розница, в которой возможна удобная работа с эквайрингом.

Почему стоит выбирать Сбербанк?

Одним из самых популярных терминалов является Сбербанк. Почему? Потому что это самый устойчивый и надежный банк России, клиентоориентированный и доступный для физических и юридических лиц. Сбербанк обладает одной из самых распространенных и беспроблемных эквайринговых систем, которая легко "уживается" с другим программным обеспечением. Подключение терминала Сбербанка к 1С не потребует больших затрат и не займет много времени, зато сделает жизнь фирмы проще, мобильнее и быстрее. Кроме того, организация может иметь расчетные счета в иных банках, через Сбербанк будут проходить только операции по эквайрингу, поступая затем на расчетный счет фирмы.

Прогресс в области товарно-денежных отношений привел к появлению одного из невероятно удобных изобретений – банковских карт. В самом начале они предназначались для получения денежных средств, которые хранятся в банке, но с течением времени функционал карт был расширен для удобства обслуживания в торговых точках – появился эквайринг.

Эквайринг – это оплата товаров и услуг, предоставляемых организацией, при помощи платежных карт. Это очень удобный, современный и простой способ оплаты, который приобрел большую популярность, в связи с чем установка эквайринга через системы на платформе 1С:Предприятие 8.3 стала вопросом времени.

Подключение эквайринга к 1С – не единственное действие. Чтобы проводить операции по эквайрингу в своей организации, необходимо заключить соответствующий договор с обслуживающим банком, который предоставит оборудование для приема платежей на условиях, которые прописаны в договоре – это может быть аренда либо безвозмездное использование.

Самым распространенным оборудованием является оборудование с подключением через USB-порты. Взаимодействуют они на уровне установки на операционную систему. То есть если не установить сам драйвер в систему, то драйвер торгового оборудования работать не будет.

Как только покупатель предъявляет карту для оплаты покупки продавцу, возникает определенный ряд операций. После получения данных о покупателе терминал связывается с системой банка и передает данные о сумме и покупателе. Распространенная информация – это пин-код карты. Далее приходит ответ на устройство в виде оплаты платежа либо отказа, в случае неверного ввода пароля.

Работа терминалов кардинально отличается от работы любого другого торгового оборудования. Если драйвера либо сама система настроена неверно, это может привести к сбою в работе всех передающих систем.

Для начала работы необходимо сделать несколько важных шагов:

• Заключить договор с банком на предоставление услуг эквайринга;
• Получить POS-терминал у банка;
• Обговорить условия сотрудничества и получить консультацию по установке и настройке оборудования;
• Получить у банка соответствующие драйвера для POS-терминалов.

Во время консультации служащий банка обязательно объяснит, как и куда нужно зарегистрировать и скопировать фалы. Далее нужно подключить терминал и считывающее устройство для набора пин-кода через USB-порт.

Загрузку параметров библиотек легче всего сделать с помощью запуска предназначенной для этого программы, поставляемой с оборудованием.

Рис.1

В открывшейся выберем «Эквайринговое оборудование».

Рис.2

Если все драйвера загружены верно, в выпадающем списке появится система необходимого нам банка, если ее нет – необходимо загрузить файл вручную.

Рис.3

Рис.4

Рис.5

При четком соблюдении этапов откроется форма «Настройка параметров Эквайринговой системы».

Рис.6

После установки всех драйверов проверяем работоспособность оборудования. Выбираем в системе «Оплатить картой», вводим сумму и жмем «Оплата платежа». Система сразу попросит вставить банковскую карту в POS-терминал. До этого терминал нужно обязательно подключить к фискальному регистратору.

После выполнения всех настроек в 1С 8 (ред. 3.0) появится возможность принимать оплату и проводить расчеты с покупателями при помощи документа «Операции по платежным картам», который находится в разделе «Банк и касса».

Рис.7

Тут мы создаем документ в соответствии с типом продажи – «Оплата от покупателя», предназначенный для проведения оплаты от оптовых покупателей, а «Розничная выручка» для отражения выручки по неавтоматизированной торговой точке.

Рис.8

«Вид оплаты» заполняется из справочника. Он содержит необходимую информацию для заполнения договора эквайринга и счета расчетов.

Рис.9

При проведении документ формирует следующие проводки:

Рис.10

Важно отметить, что сама процедура подключения такого оборудования довольно сложная, так как при первом подключении с данным типом оборудования могут возникнуть некоторые проблемы. Большая часть торгового оборудования использует одностороннюю связь с системами учета и не требует дополнительных настроек. Оборудование для эквайринга – POS-терминалы, напротив, используют связь с внешними программно-аппаратными комплексами. Для их правильной настройки об этом нюансе важно не забывать. Поэтому для быстрого и правильного подключения оборудования лучше приглашать профильных специалистов.

Развитие денежно-кредитных отношений стало предпосылкой к появлению банковских карт. Они предназначались для упрощения процедуры обналичивания средств. С развитием технического прогресса появился эквайринг. Эта банковская услуга превратила карту в инструмент повседневного использования.

Предыстория

«Эквайринг» (в пер. с англ. «приобретение») - это система приема карт для оплаты услуг. По значимости его можно сравнить с появлением мобильных телефонов. Изначально эквайринг был примитивным. Кассиры использовали «импринтер», через который с карты снимался «слепок» с реквизитами. Устройство не устанавливало связь с банком, и кассиру приходилось звонить в финансовое учреждение, чтобы подтвердить наличие средств на счету клиента. Современный электронный терминал появился гораздо позже.

Суть

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами услуги, нужно заключить с банком-эквайером договор и подключить терминал в торговой точке. Банк-эквайер — это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями по операциям с применением карт, и/или выдающая средства держателям карт, которые не числятся При этом организация может одновременно проводить эмиссию карт, выпускать эквайринговые терминалы.

Виды эквайринга:

1. Торговый — представлен в ресторанах, магазинах, гостиницах и т.д.
2. Интернет — покупка товаров во Всемирной сети.
3. ATM — это терминалы и банкоматы, в которых можно снять наличные средства со счета.

Терминал обеспечивает перевод платежей на счет предприятия через Интернет или телефонную линию. Покупать его самостоятельно не обязательно. Во-первых, у каждого банка свой модельный ряд аппаратов, а во-вторых, ни одно кредитное учреждение не возьмется обеспечивать техническую поддержку «чужого» устройства. Для проведения операций нужны не только эквайринговые терминалы, но и кассовый аппарат, подключенный к платежной системе.

Торговый эквайринг

Сам процесс оплаты товара глазами покупателя можно описать следующим образом:

• клиент передает пластик кассиру;
• кассир проводит операцию через эквайринговый терминал с предавторизацией и просит клиента ввести ПИН;
• устанавливается соединение, то есть со счета держателя списывается необходимая сумма для оплаты чека.

При этом предприятие, которое использует платежный терминал, должно:

• разместить устройства на территории своих помещений;
• принимать карты для оплаты услуг;
• выплачивать банку комиссию за обслуживание.

Банк, в свою очередь, обязан:

• предоставить оборудование;
• обучить сотрудников компании работе с терминалами;
• проверять остаток средств на счете в момент проведения операции;
• возместить организации оплаченную сумму;
• представить расходные документы;
• осуществлять полную техническую поддержку.

Интернет-эквайринг

Данная схема похожа на предыдущую, но в ней отсутствует прямой контакт продавца с покупателем. Весь процесс осуществляется через web-интерфейсы. Клиент выбирает товар на сайте продавца и нажимает на кнопку «Купить». Далее открывается специальная форма, в которую нужно ввести реквизиты платежной карты. Это так называемая процессинговая компания. Для подтверждения совершения покупки многие банки запрашивают одноразовые пароли, которые приходят в виде СМС-сообщения держателю карты. Подтверждая платеж, клиент отправляет требование в банк перечислить определенную сумму средств на счёт интернет-магазина.

Мобильный эквайринг

Не так давно на рынке появились mPOS-терминалы, через которые осуществляется мобильный эквайринг. Они представляют собой карт-ридер, подключенный к смартфону. На аппарате установлено приложение, с помощью которого осуществляются управление эквайринговым терминалом и работа с платежными системами. Такие устройства имеют ряд преимуществ в сравнении с традиционными аппаратами:

• они мобильны;
• имеют круглосуточный доступ к счету;
• мобильные эквайринговые терминалы стоят дешевле обычных;
• безналичные расчеты с их помощью безопасны и др.

Мобильные терминалы удобны еще и потому, что позволяют оплачивать услуги таксиста в салоне автомобиля и доставку пиццы у себя дома.

Последовательность операций

Операция оплаты через терминалы выглядит так:

1. Кассир проводит карту через терминал.
2. Информация о плательщике передается в процессинговый центр.
3. Система проверяет остаток средств на счету.
4. При наличии достаточной суммы осуществляется перевод средств между счетами.
5. Терминал выдает 2 экземпляра чека. Один остается у кассира, а второй передается покупателю.
6. Эквайрер перечисляет продавцу средства за вычетом комиссионных.

Эквайринг в России

В РФ данная система еще находится на стадии развития. Общее количество выпущенных в стране карт превысило численность населения. Хотя в США и странах Европы превышает в 2-4 раза.

На фоне роста финансовой культуры у населения карта воспринимается как удобное средство платежа и доступа к ресурсам, но эквайринг в РФ проходит медленнее, чем планировалось. Еще 15 лет назад соотношение наличных и безналичных оплат составляло 97% и 3%. Сегодня цифры выглядят иначе: 85% и 15%.Однако 70% операций касаются снятия средств со счета.

Приобрести и подключить платежный терминал можно через любой банк страны. Ориентироваться нужно только на репутацию и опыт кредитной организации. Например, ПАО «БИНБАНК» предоставляет своим клиентам услугу «БИН-Go». Выбрав один из четырех терминалов, клиент получает услугу эквайринга с возможностью приема карт четырех платежных систем. Обязательные условия - оплата комисии на уровне 1,8% и зачисление средств на счет клиента в течение двух дней. Пользоваться услугой можно уже через семь дней после подачи заявки.

На иных условиях предоставляется эквайринговый терминал Сбербанка. Размер комисси зависит от месячного объема выручки, которая проходит через карты, и может составлять от 0,5% до 2,2%. За обслуживание эквайринговых терминалов нужно ежемесячно платить 2 тыс. руб.

Подключение эквайрингового терминала: 1С «Розница»

Для проведения расчетов в 1С используется документ «Эквайринговая операция». Предварительно нужно активировать эту функцию в закладке «Администрирование», пункте «Финансы», установив галочку «Оплаты картами». Создать «Эквайринговую операцию» можно в закладке «Финансы» или на основании «Реализации товаров», «Заказа клиента».

В открывшемся окне часть реквизитов подтягивается из главного документа. Например, «Контрагент», «Сумма» и «Наименование товара». Дополнительно нужно указать «Терминал», «Вид», «Номер карты». Информация подтягивается с «Договора эквайринга» на вкладке «Финансы». Если этот документ отсутствует, то его нужно создать, указав в форме:

• наименование эквайрера (с видом договора «Прочие отношения»);
• контрагент эквайрера;
• счет;
• номер карты.

Дополнительно придется создать сам эквайринговый терминал в программе.

После заполнения данных нужно вернуться в исходный документ и провести «Эквайринговую операцию».

Отчет банка

После получения выписки со счета в программе нужно провести документ «Отчет банка по эквайрингу». Он создается в одноименном пункте на вкладке «Финансы». Первым делом следует указать конкретный договор с банком. Затем «Подбором» подтянуть «Поступление оплат». В открывшемся окне платежей выбрать конкретную эквайринговую операцию и нажать на кнопку «Перенести в документ». Вся информация отобразится в табличной части отчета.

Информация об услугах банка заполняется на вкладке «Эквайринговая комиссия»: статья затрат, аналитические счета, сумма. Завершающий этап - создание «Выписки по расчетному счету» на основании «Отчета». Данным документом в 1С на счет учета денежных средств зачисляется выручка от продажи за вычетом комиссии.

УТ 11

Эквайринговый терминал в этой версии программы 1С подключается иначе. В частности:

• в договоре с банком перечисляются все платежные системы, по которым действует договор;
• для проведения операций с обезличенными клиентами используется документ «Чеки КММ»;
• в конце дня проводится «Закрытие смены», и автоматически формируется «Отчет о продажах».

В «Чеке» на первой вкладке указывается информация о товаре, на второй - о платежной карте, на третьей - данные чека и ФИО кассира.

Памятка по использованию аппарата

При проведении оплаты через терминал может возникнуть ряд проблем: сбой сети, отмена операции, недостаточное количество средств на счету. Рассмотрим детальнее, как правильно пользоваться аппаратом и отменять операции.

В случае успешного завершения операции терминал распечатывает чек, в котором указывает: номер карты, код авторизации и транзакции, сумму платежа и слип. Последний представляет собой текст с параметрами Если информация о подтверждении оплаты не поступила, следует аварийно отменить трансакцию, используя команду «Отмена операции».

При закрытии смены на терминале проводится «Сверка итогов». При этом формируется отчет о проведенных за смену операций в их денежном выражении.

«Отмену оплаты» можно осуществить в течение смены и до снятия итогов. При этом на терминал передается номер операции (RRN) и номер чека. После чего уплаченная сумма возвращается на счет покупателя. Если отчет уже был снят, то необходимо выполнить команду «Возврат оплаты», указав сумму, номер карты, операции и чека. В первом случае средства сразу попадут на счет покупателя, а во втором - после подтверждения

Преимущества

Сегодня многие организации используют эквайринговые терминалы для проведения оплат. Данная технология удобна в использовании, исключает риск получения фальшивых денег, экономит средства на инкассации. Не говоря уже о том, что участники таких программ получают специальные банковские продукты в виде льготных программ, скидок на услуги и бесплатное обучение персонала. В свою очередь, клиент рассчитывается за покупки удобным для него способом.

Традиционно картам отдают предпочтение более состоятельные слои населения. По статистике, проведение оплаты через терминал приводит к росту объема продаж на 20-30%. Владельцы «пластиковых кошельков» быстрее расстаются с деньгами. Средняя сумма чека, оплаченного через терминал, больше обычной на 30%. Наличие дополнительного делает компанию в глазах клиента более надежной и привлекательной. Эквайринг также увеличивает число потенциальных покупателей.

Эквайринговый терминал

При успешном завершении транзакции процессинговый центр возвращает параметры транзакции: номер платежной карты, код авторизации, код транзакции, сумму оплаты и текст для печати слип-чека. Печать чека на ККТ производится с помощью операции печати произвольного текста с параметрами, полученными из процессингового центра. Если подтверждения оплаты не получено, следует прервать выполнение алгоритма и обработать сообщение об ошибке:

• подключение ЭТ при необходимости проведения безналичной оплаты;
• подключение ККТ;
• проведение оплаты на ЭТ и последующее получение отказа в проведении операции;
• обработка сообщения об ошибке при проведении оплаты;
• отключение устройства ЭТ;
• печать слип-чека с результатом операции;
• отключение ККТ.

В случае успешного завершения операции на а эквайринговом терминале и ошибки печати слип-чека на ККТ, операцию на эквайринговом терминале нужно аварийно отменить. Для этого в устройство передаются полученные на выходе предыдущей операции параметры эквайринговой операции и выполняется команда Отмена последней операции .

Операция, как правило, выполняется при закрытии кассовой смены. При вызове операции никакие параметры не передаются. В результате выполнения операции распечатывается отчет о проведенных за смену операциях. В случае невозможности печати отчета в коде процедуры также должна быть предусмотрена аварийная отмена операции.

Отмена оплаты по карте аналогична аварийной отмене операции и может быть проведена только в течение открытой смены, до проведения сверки итогов. При вызове метода передаются ссылочный номер операции (код RRN транзакции) и номер чека (код авторизации транзакции), полученные при проведении отменяемой операции Оплата по карте , и сумма возвращаемых на карту денежных средств.

Если сверка итогов произошла, то возможен только Возврат оплаты по карте . Для того чтобы осуществить возврат необходимо передать сумму, номер карты, ссылочный номер операции и номер чека.

При операции Отмена перечисленные в качестве оплаты средства практически мгновенно зачисляются обратно на карту, а операция Возврат предполагает возмещение суммы после подтверждения правомерности операции со стороны банка.

Операции по эквайрингу в 1С:Управление торговлей 8 ред.11.2

В данной статье мы рассмотрим основные этапы оформление операций эквайринга :

1. Настройка

2. Прием оплаты платежной картой

От оптового клиента
. от розничного покупателя в Автоматизированной торговой точке (АТТ)
. от розничного покупателя в Неавтоматизированной торговой точке (НТТ)

3. Оформление детального отчета по эквайринговым платежам

4. Зачисление оплат по платежными картами на расчетный счет нашего предприятия.

Настройка

Для отражения оплаты от клиентов платежными картами включаем опцию в разделе НСИ и администрирование → Казначейство → Оплата платежными картами . (Рис.1)

Рис.1

Для начала настраиваем Эквайринговый терминал в одноименном журнале (раздел Казначейство ). Указываем Банковский счет и Эквайера . Устанавливаем флажок, чтобы разрешить оплаты картами без использования Заявок на расходование ДС . (Рис.2)

Рис.2

Прием оплаты платежной картой от оптового клиента

Для работы с оплатами платежными картами предназначен журнал Экваринговые операции . Журнал состоит из страниц:

. Эквайринговые операции - список всех оплат платежными картами;
. Счета к оплате - список счетов на оплату, с видом оплаты Платежная карта или Любая (если Счета не используются, то Заказы к оплате).
. Распоряжения на оплату - список утвержденных заявок на расходование ДС при оформлении возврата сумм, облаченных платежными картами.

В журнале Эвкайринговых операций мы можем создавать поступление и возврат оплаты.

Для оформления оплаты платежной картой выбираем терминал и создаем новый документ . На закладке Основное выбираем Контрагента , указываем номер карты и сумму . На Закладе Расшифровка платежа указываем основание платежа . (Рис.3).

Рис.3

Мы можем отразить поступление оплаты сразу по нескольким документам клиента, для этого выбираем Списком и Подобрать по остаткам . Выбираем нужные нам объекты расчетов и переносим в документ. (Рис.4).

Рис.4

Проводим документ.

Прием оплаты платежной картой от розничного покупателя в АТТ

Для отражения в базе оплаты платежной картой в АТТ, в настройках рабочего места, на закладке Эквайринговые терминалы выбираем наш терминал и подключаемое оборудование . (Рис.5)

Рис.5

После этого на форме чека станет активным Оплатить картой . (Рис.6).

Рис.6

В появившемся окне отражается номер карты и сумма, кассир только нажимает Выполнить операцию. (Рис.7)

Рис.7

Прием оплаты платежной картой от розничного покупателя в НТТ

Для отражения оплаты платежной картой в НТТ в документе Отчет о розничных продажах на закладке Оплата платежными картами , выбираем терминал , заполняем номер карты и сумму оплаты. (Рис.8)

Рис.8

Оформление детального отчета по эквайринговым платежам

Далее по нашему запросу банк присылает детальных отчет по эквайринговым платежам, мы регистрируем его документом Отчет банка по операциям эквайринга .
Для этого переходим в журнал Отчеты банков по эквайрингу и создаем новый документ. На закладе Поступление оплаты от клиентов отражаем платежи контрагента . Удобно воспользоваться формой подбора , отобрать нужные платежи и перенести в документ. (Рис.9).

Рис.9

Отчет банка по эквайрингу сформирует проводку по Регистру расходы по эквайрингу.

Зачисление оплат по платежным картам на расчетный счет нашего предприятия.

Для этого можем перейти в журнал Безналичные платежи и создать новый документ с операцией - Поступление оплаты по эквайрингу . А удобнее перейти на закладку К поступлению, выбрать основание платежа ДС в пути , в результате чего отразятся документы-основания . Выбираем нужное и нажимаем Оформить поступление . (Рис.10).

Рис.10

В создавшемся документе Поступление безналичных ДС заполняем номер и дату по банку , а также статью ДДС и проводим документ. (Рис.11)

Все операции по приему оплаты платежными картами и зачислению безналичных ДС на расчетный счет мы отразили.